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央行:支付机构应在2019年1月14日前撤销商业银行人民币客户备付金账户

2018-12-19 17:32:14
日前,央行支付结算司向各中支机构、各备付金银行网络金融部和支付机构下发了《中国人民银行支付结算司关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》(银支付【2018】238号)(下文简称“文件”),规定支付机构应在2019年1月14前撤销人民币客户备付金账户。 建立支付机构客户备付金集中存管制度,主要目的是纠正和防止支付机构挪用、占用客户备付金、保障客户资金安全并引导支付机构回归业务本源。

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什么是客户备付金?为什么要备付金集中存管?
你在网上购买商品或服务时,在确认收货前,你支付的货款,在你收到货并且做出确认之前,一直放在支付公司的账上,就是我们常说的“客户备付金”。《支付机构客户备付金存管办法》是这样解释的:客户备付金是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金,客户备付金不属于支付机构的自有财产。
客户备付金的规模巨大、存放分散,存在一系列风险隐患。一是客户备付金存在被支付机构挪用的风险。二是一些支付机构违规占用客户备付金用于购买理财产品或其他高风险投资。三是支付机构通过在各商业银行开立的备付金账户办理跨行资金清算,超范围经营,变相行使央行或清算组织的跨行清算职能。甚至有支付机构借此便利为洗钱等犯罪活动提供通道,也增加了金融风险跨系统传导的隐患。四是客户备付金的分散存放,不利于支付机构统筹资金管理,存在流动性风险。同时,许多支付机构通过扩大客户备付金规模赚取利息收入,偏离了提供支付服务的主业,一定程度上造成支付服务市场的无序和混乱,破坏了公平竞争的市场环境,也违背了人民银行许可其开展业务的初衷。
支付机构客户备付金集中存管是人民银行贯彻落实党中央、国务院相关工作部署的重要举措,将进一步强化支付机构客户备付金管理,降低备付金风险,纠正和防止支付机构挪用、占用客户备付金,还原支付机构的业务本源,保护消费者合法权益,维护金融稳定和市场秩序,更好地促进支付服务市场持续健康发展。
备付金交存规模数据
日前,中国人民银行最新公布的数据显示,截至10月末,第三方支付机构交存客户备付金规模达到9956.91亿元,环比增长1206.92亿元。备付金突破万亿大关在即。

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自去年6月起,央行资产负债表总资产--储备货币中就多增了一项“非金融机构存款”,这一项即第三方支付机构交存人民银行的客户备付金存款。

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备付金集中存管管理主要文件和时间点
2018年6月,《中国人民银行办公厅关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》(银办发〔2018〕114号)正式发布。通知要求自2018年7月9日起,按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例,到2019年1月14日实现100%集中交存。

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2017年12月,《中国人民银行办公厅关于调整支付机构客户备付金集中交存比例的通知》(银发办【2017】248号)发布,要求2018年起支付机构客户备付金集中交存比例将由现行20%左右提高至50%左右。这是中国人民银行第二次调整支付机构备付金交存比例。文件中以1月8日、2月22日、3月12日、4月9日为四个时间节点规定了银行卡收单业务、网络支付业务、预付卡发行与受理业务的交存比例。

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2017年1月,中国人民银行下发银办发〔2017〕10号通知,即《中国人民办公厅实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》。人民银行决定对支付机构客户备付金实施集中存管,明确支付机构备付金资金暂不计付利息,并要求支付机构根据业务类型按不同比例交存备付金。

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